|
|
ธุรกิจ 'ประกันชีวิต'
ช่องทาง 'ตัวแทน'โต
นายกสมาคมประกันชีวิตไทย 'เผย' ช่องทางตัวแทนประกันชีวิต (Agency) สัดส่วนการขายเทียบรวมสูงกว่าทุกช่องทาง ตัวแทนประกันชีวิตมีเบี้ยประกันภัยรับรวม 320,348.61 ล้านบาท 53.37 %
นายสาระ ล่ำซำ นายกสมาคมประกันชีวิตไทย เปิดเผยว่า ปีนี้สมาคมประกันชีวิตไทยคาดการณ์ว่าธุรกิจประกันชีวิตจะยังคงเผชิญกับปัจจัยท้าทายรอบด้าน อาทิ สถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่ยังคงชะลอตัวอย่างต่อเนื่อง ภาวะอัตราดอกเบี้ยต่ำ การระบาดของเชื้อไวรัสโคโรนาสายพันธุ์ใหม่ (โควิด-19) ภาวะการว่างงาน หนี้สินภาคครัวเรือน สังคมสูงอายุ มาตรฐานการรายงานทางการเงินฉบับใหม่ IFRS 17 พ.ร.บ.ข้อมูลส่วนบุคคล การฉ้อฉลในธุรกิจ โครงการพัฒนาฐานข้อมูลด้านการประกันภัย (Insurance Bureau System) และการจัดทำกรมธรรม์ประกันสุขภาพมาตรฐานใหม่
สมาคมประกันชีวิตไทยคาดการณ์ว่าธุรกิจประกันชีวิตประจำปี 2564 จะมีเบี้ยประกันภัยรับรวมอยู่ระหว่าง 590,000 610,000 ล้านบาท ซึ่งเติบโตร้อยละ 1 ถึง +1 และมีอัตราความคงอยู่ประมาณร้อยละ 81 - 82 ซึ่งเป็นไปในทิศทางเดียวกันกับทาง ธนาคารแห่งประเทศไทยและสำนักงานสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติที่ได้คาดการณ์อัตราการขยายตัวทางเศรษฐกิจไทย (GDP) เพิ่มขึ้นร้อยละ 2.5 3.5 ประกอบกับเรื่องการเข้าถึงวัคซีนของประเทศไทยที่คาดว่าจะมาถึงประเทศไทยและจะเริ่มฉีดให้กับประชาชนได้ในในปี 2564 นี้ รวมถึงมาตรการผ่อนคลายทางเศรษฐกิจจากภาครัฐและหน่วยงานต่างๆ
ช่องทางการจัดจำหน่ายในธุรกิจประกันชีวิตพบว่า ช่องทางตัวแทนประกันชีวิต (Agency) ยังคงเป็นช่องทางการขายที่มีสัดส่วนการขายเทียบรวมทุกช่องทางทั้งหมด โดยช่องทางตัวแทนประกันชีวิตมีเบี้ยประกันภัยรับรวม 320,348.61 ล้านบาท คิดเป็นสัดส่วนสูงถึงร้อยละ 53.37 มีอัตราการเติบโตร้อยละ 1.42 รองลงมาคือช่องทางการขายประกันภัยผ่านธนาคาร (Bancassurance) มีเบี้ยประกันภัยรับรวม 231,569.28 ล้านบาท คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 38.58 แต่มีอัตราการเติบโตลดลงร้อยละ 5.83 ในขณะที่ช่องทางอื่นๆ เช่น ช่องทางโทรศัพท์ ช่องทางดิจิทัล และ ช่องทางไปรษณีย์ มีอัตราส่วนต่อเบี้ยประกันภัยรับรวมเพียงร้อยละ 8.05
ภาพรวมธุรกิจประกันชีวิตใน ปีที่ผ่านมา เติบโตอยู่ในช่วงชะลอตัว หลักๆ มาจากสถานการณ์การแพร่ระบาดของเชื้อไวรัสโคโรนาสายพันธุ์ใหม่ (โควิด-19) ที่ส่งผลกระทบต่อการเติบโตเศรษฐกิจของประเทศ โดยผลงานภาพรวมธุรกิจประกันชีวิตระหว่าง มกราคม - ธันวาคม 2563 มีเบี้ยประกันภัยรับรวมอยู่ที่ 600,206.48 ล้านบาท เติบโตลดลงร้อยละ 1.75 เมื่อเทียบกับปี 2562 คิดเป็นเบี้ยประกันชีวิตรับรวมต่อจำนวนประชากร (Insurance Density) อยู่ที่ 8,701.16 บาท
ขณะที่อัตราเบี้ยประกันภัยรับรวมต่อผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ GDP (Insurance Penetration Rate) อยู่ที่ร้อยละ 3.82 แบ่งผลงานเบี้ยประกันภัยเป็น เบี้ยประกันภัยรับรายใหม่ 158,238.69 ล้านบาท อัตราการเติบโตลดลงร้อยละ 11.34 ซึ่งประกอบด้วย เบี้ยประกันชีวิตรับปีแรก 101,771.12 ล้านบาท เติบโตลดลงร้อยละ 6.41 และเบี้ยประกันชีวิตจ่ายครั้งเดียว 56,467.57 ล้านบาท เติบโตลดลงร้อยละ 19.04 และแบ่งเป็นเบี้ยประกันภัยรับปีต่อไป 441,996.78 ล้านบาท ที่มีอัตราการเติบโตเพิ่มขึ้นร้อยละ 2.21 ด้วยอัตราความคงอยู่ของกรมธรรม์ร้อยละ 82
ทั้งนี้เมื่อเทียบอัตราการเติบโตของจีดีพี (GDP) ของประเทศพบว่า ภาพรวมธุรกิจประกันชีวิตมีอัตราการเติบโตสูงกว่า อัตราการเติบโตของจีดีพีที่เติบโตลดลงร้อยละ 6 ส่วนหนึ่งมาจาก นโยบายของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ที่ได้ผ่อนคลายระเบียบ และ กฎเกณฑ์ต่างๆ ของภาคธุรกิจจากสถานการณ์ไวรัสโควิด-19 เช่น การเสนอขายแบบ Digital Face to Face ที่อำนวยความสะดวกและปรับกระบวนการขายให้สอดคล้องกับสถานการณ์ปัจจุบัน และ การอนุโลมการอบรมต่ออายุใบอนุญาตตัวแทนประกันชีวิตและนายหน้าประกันชีวิต เป็นต้น
นอกจากนี้ยังมาจากการที่คนไทยตระหนักและหันมาใส่ใจวางแผนเรื่องสุขภาพมากขึ้น อันเนื่องมาจากสถานการณ์ไวรัสโควิด-19 ส่งผลให้ธุรกิจประกันชีวิตมีเบี้ยประกันชีวิตประเภทสัญญาเพิ่มเติมการประกันสุขภาพ และเบี้ยประกันชีวิตประเภทสัญญาเพิ่มเติมการประกันโรคร้ายแรง เติบโตเพิ่มขึ้นร้อยละ 6.10 และ ร้อยละ 13.59 ตามลำดับ เมื่อเทียบกับปี 2562
Go To Lead
|
|
ทยประกันชีวิต พัฒนารูปแบบทำงาน
นายไชย ไชยวรรณ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า ไทยประกันชีวิต ดำเนินนโยบายมุ่งสู่การเป็นทุกคำตอบของชีวิต หรือ Life Solutions ให้กับผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย (Stakeholders) ทุกภาคส่วน ประกอบกับค่านิยมของไทยประกันชีวิตให้ความสำคัญกับการพัฒนาศักยภาพบุคลากร โดยถือเป็นทรัพยากรและทรัพย์สินที่มีค่าของบริษัทฯ รวมถึงเป็นกลไกสำคัญในการผลักดันให้บริษัทฯ เติบโตอย่างยั่งยืน ช่วงสถานการณ์การระบาดของโรคโควิด-19 บริษัทฯ มีความห่วงใยในสุขภาพ ความปลอดภัยของบุคลากรและสังคมโดยรวม จึงได้สร้างวัฒนธรรมการทำงานขององค์กรให้ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ในยุค New Normal อย่างเต็มรูปแบบ ด้วยการปรับการทำงานทั้งกระบวนการความคิด (Mindset) กระบวนการทำงาน การพัฒนาความรู้และทักษะบุคลากร นำเทคโนโลยีเข้ามาสนับสนุน เพื่อให้บุคลากรสามารถทำงานได้เต็มศักยภาพ ไม่ว่าจะทำงานที่ไหน (Anywhere) หรือทำงานเวลาใด (Anytime) รวมถึงสามารถตอบโจทย์ความต้องการของผู้เอาประกันภัยอย่างรอบด้าน
ทั้งนี้ การทำงานของบุคลากรสำนักงานใหญ่และสาขา บริษัทฯ ได้นำเทคโนโลยี VDI (Virtual Desktop Infrastructure) เพื่อทำให้การ Work Anywhere เป็นเรื่องง่าย บุคลากรสามารถทำงานเสมือนอยู่ในออฟฟิศ และสร้างแพลตฟอร์ม Document Image Management ตลอดระยะเวลาที่ผ่านมา ไทยประกันชีวิต ยังมุ่งปรับ Mindset ของบุคลากรให้พร้อมกับการทำงานในรูปแบบดิจิทัล ผ่านการสร้างทัศนคติ สร้างองค์ความรู้ และพัฒนาทักษะการใช้เทคโนโลยีต่างๆ พร้อมทั้งขยายรูปแบบการฝึกอบรม ในลักษณะการฝึกอบรมออนไลน์ (Virtual Training) รวมถึงการเรียนรู้ด้วยตนเองผ่านระบบ E-Learning ขณะเดียวกันเพื่อตอบโจทย์พฤติกรรมของผู้เอาประกันภัย ที่ต้องการบริการที่มีความสะดวกรวดเร็วในปัจจุบัน บริษัทฯ จึงได้นำเทคโนโลยีต่างๆ เข้ามาใช้ในการสนับสนุนการทำงานสำหรับบุคลากรฝ่ายขาย เพื่อเพิ่มศักยภาพให้ฝ่ายขายสามารถทำงานได้อย่างต่อเนื่อง และให้บริการได้อย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น โดยพัฒนากลุ่มแอปพลิเคชัน MDA Plus (Mobile Digital Agents Plus) เครื่องมือสนับสนุนการทำงานที่จะช่วยยกระดับฝ่ายขายให้สามารถนำเสนอขายและให้บริการลูกค้า รวมทั้งการใช้เป็นเครื่องมื่อในการสร้างและบริหารทีมฝ่ายขายได้แบบ Anywhere, Anytime
แอปพลิเคชันดังกล่าว ประกอบด้วย TL PRO PLUS แอปพลิเคชันที่จะช่วยอำนวยความสะดวกด้านการขายที่ครอบคลุม ตั้งแต่การนำเสนอแบบประกันต่างๆ การคำนวณเบี้ยประกันภัย การจัดทำใบเสนอขายอิเล็กทรอนิกส์ (E-Sale Illustration) ใบคำขอเอาประกันออนไลน์ (E-Application) การเสนอขายในรูปแบบ Digital Face to Face และการชำระเบี้ยประกันภัยออนไลน์ผ่าน QR Code ตลอดจนการส่งใบรับเงินชั่วคราวอิเล็กทรอนิกส์ TL After PLUS แอปพลิเคชันที่จะช่วยด้านการให้บริการและดูแลผู้เอาประกันภัยอย่างมืออาชีพ โดยจัดเก็บและแจ้งเตือนข้อมูลต่างๆ อาทิ ข้อมูลกรรมธรรม์ การติดตามสินไหม การแจ้งเตือนเมื่อผู้เอาประกันภัยเข้าโรงพยาบาล การแจ้งเตือนครบกำหนดชำระเบี้ยประกันภัย ตลอดจนแคมเปญและสิทธิประโยชน์ต่างๆ ช่วยให้ฝ่ายขายวางแผนการให้บริการและดูแลลูกค้าได้อย่างประสิทธิภาพ TL Recruit PLUS แอปพลิเคชันที่จะช่วยสนับสนุนการสร้างทีมงาน โดยจัดเก็บข้อมูลผู้ที่สนใจสมัครเป็นตัวแทนฯ แบบฟอร์มการสมัครตัวแทนฯ ฝึกหัดผ่านระบบออนไลน์ เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการสร้างคนสู่อาชีพตัวแทนฯ และ TL Team PLUS แอปพลิเคชันที่จะช่วยบริหารทีมงานให้มีประสิทธิภาพ ทั้งงานขายและการขยายทีมได้ตรงตามเป้าหมาย
Go To Lead
|
[ENGLISH]
|
